Mejor sin billetes: la tarjeta de débito ya se usa un 22% más que hace un año para comprar

cuenta bancaria. Eliminan la chance de dar y recibir dinero falso. Posibilitan pagar a distancia, por Internet. E incluso recuperar el 15% de lo abonado, en el caso de los jubilados y beneficiarios de planes sociales.

Las ventajas de las tarjetas de débito no son novedad, pero muchos recién hace poco las descubrieron y empezaron a aprovechar, en medio de la pandemia del coronavirus. Durante el crítico 2020, marcado por la cuarentena y el auge del comercio electrónico, se produjo un fuerte cambio en las formas de pagar. Una mutación que tuvo a las tarjetas de débito como grandes beneficiadas, y al menor uso de billetes como contracara.

En el último trimestre de 2020, con estos plásticos se hizo el país un 21,8% más de compras que en el mismo período de 2019, durante la “vieja normalidad”. Lo cual representó una aceleración en el ritmo de avance de los años previos.

Por otra parte, en el mismo lapso (octubre-diciembre de 2020 contra octubre-diciembre de 2019), cayó un 12,9% la cantidad de extracciones por cajero automático y un 11,4% la de retiros de efectivo por caja en comercios. 

Los datos surgen de un estudio de mercado al que accedió Clarín, elaborado por Prisma Medios de Pago, la compañía detrás de la red de cajeros Banelco, las terminales de cobro LaPos y el sitio Pago Mis Cuentas, entre otros.

“Continúa la tendencia de un crecimiento en el uso de la tarjeta de débito para compras”, indica el informe. Y destaca que eso se evidencia también al comparar las cifras del cuarto trimestre de 2020 contra las del tercero (+18%, por el repunte estacional de fin de año) y al confrontar lo ocurrido en todo 2020 frente a los datos del 2019 (+14,3%). 

En el sector creen que la pandemia tuvo mucho que ver con este salto digital, y no sólo por el eventual miedo a contagiarse al tocar billetes. Recuerdan que en la primera cuarentena el cierre de los bancos obligó a muchas personas -en especial adultos mayores, habituados a cobrar todo su ingreso por caja y pagar en efectivo- a reactivar tarjetas de débito en desuso o a pedir que les envíen una.

Sólo entre marzo y junio se emitieron 3.619.100 de estos plásticos (a un ritmo de 28 por minuto), llevando el total en el país a 53,68 millones, frente a 41,8 millones de crédito, según los últimos datos del Banco Central.

“Hubo en 2020 una bancarización sin precedentes“, explica a Clarín Ignacio Carballo, experto en microfinanzas y finanzas digitales, y director del Ecosistema de Programas Fintech de la UCA. Y detalla: “Por un lado, con una fuerte apertura de cuentas para el Ingreso Familiar de Emergencia (IFE), los créditos a las PYME y otras asistencias. Por otro lado, el boom de las billeteras digitales, como Cuenta DNI del Banco Provincia o BNA+ del Nación. Son todos productos bancarios básicos que vienen con una tarjeta de débito”.

Así, hubo más compras con débito en parte porque se sumó gran cantidad de tarjetas. Pero también porque las ya existentes se reactivaron o se usaron más ​intensamente. Para muchos, los pagos con débito -a su vez aceptados más que antes por quienes cobran-, se volvieron un modo de “estirar” el efectivo disponible, reduciendo al mínimo las visitas al cajero. Se utilizaron mucho, también, para sumarse al “quedate en casa” comprando online.

Todos estos hábitos parecen haber quedado más instalados, una vez que la gente pudo experimentar sus ventajas. El informe de Prisma -basado en datos de esa compañía y del mercado y en estadísticas del Indec y el Banco Central- indica en ese sentido que, en el cuarto trimestre de 2020, la cantidad de tarjetas de débito “activas” en el país (es decir, que tuvieron al menos una transacción entre octubre y diciembre) fue un 12,2% mayor que un año atrás.

Y respecto de la menor cantidad de retiros de efectivo, en el sector aclaran que se debió en buena parte a que la gente empezó a ir menos veces al cajero, llevándose en cada oportunidad montos mayores (algo facilitado por una norma que elevó a al menos $ 15.000 el límite de extracción).

De todos modos, al analizar las cantidades de dinero que movieron las tarjetas de débito, el retroceso del efectivo fue notorio. Si un año atrás el 55,1% de todos esos fondos se sacó por cajero, a fines de 2020 fue el 53,2%. Y si antes el 3,8% se retiró en comercios, ahora fue el 2,9%. M​ientras que las compras pasaron de representar un 41,1% a fines de 2019 al 43,9% 12 meses después.

“En la inclusión digital hay un ‘efecto ola’. Es posible que el uso del pago electrónico vuelva un poquito para atrás al terminar la pandemia, pero sin dudas no a valores pre Covid. Esto va a dejarnos un piso más alto y una tendencia al alza para el largo plazo”, interpreta Carballo.

¿Qué pasó en 2020 con los otros tipos de tarjetas, en comparación con 2019? “El uso de las de crédito sufrió una caída de 11,5%. Por otra parte, hubo un fuerte aumento del uso de las tarjetas prepagas (402,1%), explicado fundamentalmente por la tarjeta AlimentAR”, comentó Julián Ballarino, jefe de Relaciones Institucionales de Prisma.

Pese a su impactante tasa de crecimiento, las tarjetas prepagas recargables (con impulso también de “fintechs” como Ualá, MercadoPago y Naranja X), aún explican sólo el 2,8% de lo gastado con plásticos en el país.

Mientras que las de crédito, usadas en general para compras más grandes y de largo plazo, siguieron muy impactadas por el derrumbe del consumo. Si un año atrás el 64,4% de los pesos gastados con tarjetas en el país se pagaba con las de crédito, esa proporción cayó al 54,5%, cediendo mucho terreno a las de débito.

Además, en el cuarto trimestre de 2020, hubo un 6,5% menos de pagos con crédito que un año atrás. Y la cantidad de estos medios de pago que estuvo activo cayó 4,5% interanual, según la investigación. 

“Al analizar la cantidad de cuotas elegidas al pagar -agregó Ballarino-, se destaca que los planes Ahora ganan participación en el total de las compras con tarjeta de crédito. Los Planes Ahora 3 y Ahora 6 continúan su recuperación, mientras Ahora 12 representa casi el 50% de las operaciones en los planes Ahora.” 

MG

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