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Las pequeas y medianas empresas (pymes) tendrn una nueva alternativa para financiarse en el mercado de capitales desde el 1 de abril, cuando los bancos empiecen a ofrecer la operacin y descuento en home banking de Facturas de Crdito Electrnicas (FCE).
Se trata de un instrumento que mueve unos $ 250.000 millones por mes y cuyo potencial, segn especialistas consultados por Tlam, es incluso mayor al de los cheques de pago diferido.
Si bien hay bancos que ya tienen vigente el mecanismo, la implementacin del Sistema de Circulacin Abierta de la FCE que dispuso das atrs el Banco Central ampliar el servicio a todos las entidades con cartera pyme, de modo que puedan descontar o transmitir las facturas otros sujetos autorizados, como entidades de crdito extrabancarias.
Aunque casi 140.000 pymes emiten FCE cada vez que prestan un servicio de ms de $ 146.885 a una empresa grande, no todas saben que, una vez aceptadas, las facturas se transforman en un instrumento de crdito que puede descontarse de forma similar a la de un cheque.
Si bien est vigente desde 2018, la falta de difusin y el desconocimiento de las empresas impidieron que la FCE alcance su potencial crediticio, por lo que se espera que con el apoyo del sistema financiero crezca su funcionamiento.
“Ahora ser ms simple acceder a la informacin de las FCE, ya que tanto quien emite como quien recibe las facturas podr verlas desde sus home bankings y tomar acciones desde ah”, asegur a Tlam Mariela Prez, Product Manager de Pagos Comerciales para Empresas de Banco Galicia.
Abog por que “as como sucedi con el cheque electrnico, la FCE permita que ms gente acceda a medios de pago digitales y el mercado completo se beneficie”.
En el caso del Banco Ita, “la operatoria ya est disponible desde el ao pasado y tiene incluida, entre otros servicios, la consulta y generacin de las operaciones de descuento desde la home banking”, seal Gonzalo Zugazaga, gerente de Producto y Analytics.
Si te toman los datos de enero de 2021, solo se operaron $ 142 millones en FCE en el Mercado Argentino de Valores (MAV), apenas el 0,05% del total de facturas cuando, por ejemplo, en el mismo mes los crditos comerciales crecieron $ 30.000 millones.
“El potencial es enorme. La FCE naci en 2018 a dos meses de una recesin muy fuerte. No se le dio la capacitacin y difusin necesaria. Eso hizo que el instrumento quedara en un limbo. Ahora el escenario es distinto”, apunt Bruno Cosentino, CEO de Invoition.
“A partir del sistema abierto, se podr descontar las facturas en cualquier entorno, tanto bancario como extrabancario y burstil. Hay que seguir fidelizando y evangelizando al empresario pyme”, afirm Cosentino.
Para Hernn Visconti, CEO y Fundador de BILL Group, otra de las fintech dedicadas a la operacin con pymes, si bien la FCE “se va a complementar muy bien” con el descuento de cheques, se trata de un instrumento superior.
“Hay ventajas nicas que no tiene el cheque como, por ejemplo, que no haya riesgo en caso de falta de pago. Eso hace que la pyme no se haga responsable a futuro y que pueda descontarse sin necesidad de aval para conseguir una tasa competitiva”, afirm Visconti.
En ese sentido, un cheque sin avalar a menos de 60 das promedi en la primera semana de febrero una tasa de descuento del 38% anual en el MAV mientras que, para la FCE, fue del 36%.
“Que ahora se sumen los bancos es una buena noticia porque va a ayudar mucho a difundir alternativas vlidas a las existentes, ampliar el mercado y bajar las tasas. El objetivo es que las pymes se financien mejor porque, en definitiva, son las que mueven el empleo, la economa y el desarrollo productivo”, asegur Visconti.
Desde la Cmara Argentina de la Mediana Empresa (CAME) elogiaron que el Gobierno “le d continuidad y potencie” a la Factura de Crdito Electrnica que “es el mejor instrumento financiero para una pyme en la Argentina”.
“Es bueno que ahora los bancos tambin lo ofrezcan. De todas formas, falta achicar el plazo de aceptacin tcita. Hoy es de 30 das y lo ideal sera achicarlo a 15”, seal a Tlam Pedro Cascales, miembro del consejo directivo de CAME.
“Si se le da difusin a este instrumento se puede ser un boom en el financiamiento de capital de trabajo de este ao”, apunt Guillermo Barbero, vicepresidente de Descont tu factura y socio de First Capital Group.
“En 2020 las empresas se dedicaron a reducir actividad por la pandemia. Pero si se quiere usar la capacidad ociosa van a necesitar una expansin del crdito y la FCE puede ser clave para ello”, sentenci Barbero.
