Desde este jueves, las micro, pequeñas y medianas empresas que sean proveedoras de grandes compañías van a poder descontar, endosar y transferir facturas electrónicas de crédito desde la plataforma de homebanking
de las entidades con las que operan. Se trata de una nueva forma de financiamiento para las empresas de estos segmentos.
“Con una operatoria similar a la del Cheque Electrónico (ECHEQ), el Sistema de Circulación Abierta de la FCE que entra ahora en vigencia permite que las MiPyMEs proveedoras de Grandes Empresas puedan ampliar sus fuentes de financiamiento anticipado así como también mejora la certeza de cobro, ya que la falta de pago al vencimiento de las facturas se verá reflejada en la Central de Deudores del Banco Central”, señaló la AFIP.
Hasta el momento, existen sólo dos formas de negociar estos instrumentos: en el mercado bursátil, via Caja de Valores, o mediante las plataformas de crédito bancarias. La operatoria no resultaba sencilla para las Mipymes y por esta razón la circulación de las facturas de crédito electrónicas para su negociación es de apenas del 1% del total de las emitidas. Con la creación del Sistema de Circulación Abierta, en el que intervienen los bancos, se busca aumentar las facilidades para que las mipymes puedan operar con ellas.
La expectativa tanto de los reguladores, como de los bancos, es que, ante la falta de acceso al crédito de este las Mipymes, el uso de esta herramienta escale rápidamente. “Las nuevas funcionalidades estarán orientadas a la circulación, el uso y, sobre todo, al descuento de las Facturas de Crédito Electrónicas (FCE), dando así una facilidad adicional de financiamiento con foco en las Mipymes, a una tasa promedio menor, ya que contemplará el riesgo del cliente, pero también acelerará la posibilidad de acceder a ese financiamiento, ya que no dependerá de la entrega posterior de un cheque de pago diferido (CPD) o Echeq”, dijo Alexis Cantenys, Gerente de Productos Transaccionales Empresas de Supervielle.
Justamente, si bien en términos de uso esta herramienta resulta similar al Echeq, para las MiPyme tiene un atractivo adicional. “La gran diferencia con el E-cheque, es que este se negocia en 48 horas y la factura electrónica de crédito se hará en tiempo real. Por lo cual la PyMe podrá acceder al cobro anticipado de esa factura, y en un mercado donde hay excedentes de pesos”, explicó Silvia Tedín, socia de SMS.
Para abrir el juego, la participación de 1.400 grandes empresas es fundamental. Se calcula que, como mínimo, en esta primera etapa un volumen de $100 mil millones por mes llegarían a los bancos. “Las grandes empresas están obligadas a partipar y esto es fundamental para las micro, pequeñas y medianas que sean sus proveedoras”, dijo Maria Candelaria Thury Virasoro, responsable de producto en banca corporativa de Santander. “Las Mipymes tienen la necesidad urgente de conseguir financiamiento de corto, sobre todo de capital de trabajo. Con esta herramienta van a poder aumentar su opción de instrumentos, sin necesidad de calificar ni consumir sus líneas de crédito propias“, sumó.
Desde el lado de las empresas, ambos extremos deberán haber modificado sus sistemas de facturación antes del 1 de abril para poder comenzar a operar.
Silvia Carusso, subgerenta general del Área de Inteligencia Comercial del Banco Provincia adelantó como va a funcionar la funcionalidad en su entidad: “El sistema estará disponible para todas las MiPyMEs que operan en el Banco dentro de plataforma BIP (Banca Internet Provincia). En esta primera instancia se habilitará la circulación y cobro de las Facturas mediante una operatoria sencilla y ágil, donde las y los clientes podrán consultar sus FCE, ingresar o modificar la CBU, realizar transmisiones Nominales de la FCE o transmisiones para Negociar en Mercado de Valores y emitir el Comprobante para ejercer Acciones Legales ante el no pago a término de las Facturas de Crédito Electrónicas”.
En el Banco Galicia, la opción estará disponible también desde este jueves: “Estamos trabajando para incorporarnos al Sistema de Circulación Abierto de Factura de Crédito Electrónica desde el primer momento que se dio a conocer la iniciativa. Nuestra idea es brindar una solución fácil y segura, 100% digital“, aseguró Mariela Perez, Product Manager de Pagos para Empresas de la entidad.
SN
