La nueva regulación que fomenta el uso de billeteras y pagos móviles es el eje de una feroz pulseada entre Visa y el Banco Central. El eje de la disputa es
la implementación del código QR “interoperable”, que saca del negocio a las tarjetas de débito porque su objetivo, justamente, es incentivar las transacciones directas cuenta a cuenta entre clientes y comercios. Visa argumenta que el usuario al pagar es identificado por sus desarrollos tecnológicos (sus tarjetas de débito) y reclaman su tajada de las comisiones.
El nuevo régimen, conocido como “Transferencias 3.0”, comenzará a implementarse el 7 de diciembre y representa un cambio profundo en el mercado de pagos. En forma gradual, bancos, tarjetas y fintech compartirán un código QR compatible con cualquier billetera. El punto en cuestión es la asociación de la app con la tarjeta de débito cuando el usuario efectúa un pago, por lo cual el nuevo sistema “se aprovecha deslealmente de la infraestructura ya existente” propiedad de Visa, señaló la compañía en una carta que le envió la semana pasada al titular del BCRA, Miguel Pesce.
Este lunes por la tarde, Pesce discutió el tema con la CEO de Visa en la Argentina, Gabriela Renaudo. Con la nueva regulación, un comercio adherido a Mercado Pago podrá cobrar a un usuario de una billetera de Modo, por ejemplo y acreditar el dinero en forma inmediata. Pero el trámite (aunque sea electrónico) requiere de una identificación, “una credencial“.
El más habitual, en el pago al contado, es a través de la intermediación de la tarjeta de débito. El régimen de “Transferencias 3.0” a Visa no le reporta ganancia. Los comercios pagan el 0,8% de comisión por operación, que se reparte el dueño de la billetera y la proveedora del equipo de cobranza. De allí las críticas de Visa, centradas en 3 cuestiones: el uso de la propiedad intelectual, el riesgo para la seguridad del consumidor (fraude) y la falta de transparencia, porque el usuario “no sabe si está usando Visa o no”, dijo.
Desde el Central aseguran que no habrá cambios regulatorios. “Estos problemas Visa los tiene en muchas partes del mundo”, señalaron. “Lo que se implementó en la Argentina es lo mismo que funciona en los Estados Unidos, o Australia. Y es la continuación de la reglamentación vigente 2016, cuando se iniciaron las transacciones PEI (Pagos Electrónicos Inmediatos)”, añadieron. De todos modos, directores y funcionarios del Central se comprometieron a seguir trabajando con Visa para evaluar otras alternativas.
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